ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

УДК 336.7 Буглова Полина Александровна студентка 2 курса магистратуры, факультет экономики и менеджмента Юго-Западный государственный университет, Россия, г. Курск e-mail: polya-497@yandex.ru ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ Аннотация: В данной статье рассматриваются макроэкономические тенденции, влияющие на развитие банковской системы России, связанные с ужесточением стандартов банковской деятельности и цифровизацией экономики, которые вынуждают банки находить новые пути привлечения клиентов, повышения стабильности деятельности, доходности и конкурентоспособности. Ключевые слова: банк, банковский сектор, цифровая экономика, диверсификация, банковская экосистема. Buglova Polina Alexandrovna 2nd year master student, faculty of economics and management South-West State University, Russia, Kursk BANKING SECTOR DEVELOPMENT TRENDS IN THE MODERN STAGE OF ECONOMIC DEVELOPMENT Abstract: This article examines the macroeconomic trends affecting the development of the banking system in Russia, related to the tightening of banking standards and the digitalization of the economy, which force banks to find new ways to attract customers, increase the stability of activities, profitability and competitiveness. Key words: banking sector, digital economy, diversification, international standard, banking ecosystem. Стабильность и эффективность банковского сектора – основные условия стабильного развития российской экономики. На данный момент устойчивость банковской системы определяется характеристиками устойчивости отдельных банков. Для стабилизации банковского сектора Банком России, начиная с IV 1 https://tribune-scientists.ru Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 09/2020 1058 квартала 2013 года, проводится политика оздоровления банковской системы, заключающаяся в выведении с рынка либо применении процедур финансового оздоровления к банкам, не способным обеспечить собственную устойчивость. В связи с этим количество кредитных организаций в динамике сокращается. 1200 1108 1012978956923 1000 834 800 733 623 600 561 484 400 200 0 20092010201120122013201420152016201720182019 Рисунок 1. Количество кредитных организаций с 2009 по 2019 год Отзыв лицензий у банков, которые создают реальную угрозу кредиторов и вкладчиков и в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, продолжается и в 2020 году. Главная цель санации – покрыть и устранить текущие убытки и их причины; восстановить ликвидность; сформировать фонды финансовых ресурсов, необходимых для проведения мероприятий производственного и технического характера [4]. Также происходит ужесточение требований международных стандартов, и ожидаются следующие нововведения [1, с. 20]: 1) Переход на новый международный стандарт финансовой отчетности (IFS9), который требует формирования резервов на основе не понесенных, а прогнозируемых убытков. Стандарт повлияет на классификацию и оценку финансовых активов, что повлечет изменение волатильности показателей прибыли или убытка за период и собственного капитала, а, следовательно, и ключевых показателей результативности банков. 2 https://tribune-scientists.ru Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 09/2020 2) Внедрение регуляторных стандартов в соответствии с новыми рекомендациями Базельского комитета (Базель IV), которые будут включать: – требование выполнения более высоких максимальных коэффициентов левериджа; – более простые или стандартизированные модели расчета требований к капиталу банка, единые для всех, а не внутренние банковские модели; – более подробное раскрытие резервного капитала и другой финансовой статистики. В России на данный момент вводятся стандарты Базель III, после полного введения которого, должна измениться структура собственного капитала банка (повышение роли капитала первого порядка и снижение роли капитала второго порядка) наращение высоколиквидных недоходных активов, что способствует снижению банковской доходности и эффективности банковского бизнеса. По мнению российских экспертов, внедрение в практику банковского регулирования более жестких стандартов ограничит возможности банков по наращиванию кредитования, что в свою очередь вызовет замедление роста или даже сжатие совокупного спроса, в первую очередь потребительского, что в неблагоприятных внешнеэкономических условиях негативно повлияет на экономику в целом [3, с. 44]. 3) Появление директивы Европейского союза об оказании платежных услуг (EU Second Payment Services Directive) вводит новые правила рынка финансовых транзакций и закладывает основу для новой финансовой системы. Помимо указанных выше изменений происходят изменения внутри самой банковской системы, связанные с внедрением цифровой экономики. Так под влиянием внешних факторов меняется структура банковских услуг. Происходит сокращение доли традиционных банковских услуг в пользу увеличения новых, инновационных, отвечающих изменяющимся требованиям клиентов и условиям функционирования на глобализирующихся рынках. В соответствии с желанием клиентов получать комплекс продуктов и услуг в одном месте банки создают создания дополнительные сервисы в различных 3 https://tribune-scientists.ru Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 09/2020 сферах, таких как дом, здоровье, электронная коммерция и других для повышения качества и глубины взаимоотношений с клиентами. Так с 2018 года ПАО «Сбербанк» запустил комплексные пакеты из услуг разных компаний, входящих в банковскую экосистему. Он объединяет сервисы в следующих направлениях: реклама и маркетинг: Segmento; программа лояльности: Спасибо; телекоммуникации: Сбермобайл; сервисы B2B: Эвотор, Корус консалтинг; облачные сервисы: Sbercloud; аутсорсинг бизнес-процессов: Sberbro; здоровье: DocDoc; финансовые технологии: Яндекс.Деньги [2, с. 73]. Таким образом, основными макроэкономическими тенденциями развития банковского сектора являются ужесточение контроля за банковской системой со стороны Центрального Банка, ужесточение международных стандартов, в том числе внедрение регуляторных стандартов Базельского комитета (Базель IV), а также развитие информационных технологий, которые в совокупности вынуждают банки изменять структуру продуктов и услуг, осваивать новые направления деятельности, искать пути повышения доходности и конкурентоспособности. Список литературы: 1. 2020. Стратегия развития Сбербанка [Электронный ресурс] // Режим доступа: URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/sberbankdevelopmentstrateg yfor2018-2020.pdf (дата обращения: 20.09.2020 г.). 2. Годовой отчет ПАО «Сбербанк» за 2019 год [Электронный ресурс] // Режим URL: доступа: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/yrep/sberbank-ar19- rus.pdf (дата обращения: 20.09.2020 г.). 3. Зенченко С.В. Развитие системы регулирования от Базель II к Базель IV: готовы ли российские банки? // Социально-экономические явления и процессы. 2017. № 2. С. 42-46. 4 https://tribune-scientists.ru Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 09/2020 4. Тарасова А.А. Эффективность механизма санации кредитных организаций в банковском секторе // Научное сообщество студентов XXI [Электронный ресурс] // Режим доступа: URL: https://sibac.info/archive/economy/5(65).pdf (дата обращения: 20.09.2020 г.). Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 09/2020 5 https://tribune-scientists.ru