НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ В СИСТЕМЕ РФ

УДК 368.914 Жукова Алина Андреевна Студентка 4 курса Факультет Экономика "Финансы и кредит" Северо-Кавказский федеральный университет» Россия, г. Ставрополь e-mail: alina_zhukova_01@mail.ru Паценко Ольга Николаевна кандидат экономических наук Северо-Кавказский федеральный университет Россия, г. Ставрополь e-mail: olnik2004@mail.ru НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ В СИСТЕМЕ РФ Аннотация: Говоря о пенсионной системе в России, следует отметить, что на протяжении последних 20 лет она претерпевала постоянные изменения. Это можно объяснить тем, что государственные органы стараются обеспечить эффективное функционирование пенсионной системы. Ключевые слова: добровольное пенсионное страхование, пенсионная система, пенсионное обеспечение, негосударственные пенсионные фонды. Zhukova Alina Andreevna student 4th year Faculty of Economics "Finance and Credit" North Caucasus Federal University Russia, Stavropol Patsenko Olga Nikolaevna candidate of economic sciences North Caucasus Federal University Russia, Stavropol NON-STATE PENSION FUNDS IN THE RUSSIAN FEDERATION Abstract: Speaking about the pension system in Russia, it should be noted that over the past 20 years it has undergone constant changes. This can be explained by the fact that government agencies are trying to ensure the efficient functioning of the pension system. Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru SYSTEM 1 Key words: voluntary pension insurance, pension system, pension provision, non-state pension funds. Трансформация пенсионной системы в Российской Федерации в настоящее время является важнейшим направлением для общества по изменению социальной политики страны, которая затрагивает интересы граждан, что безусловно отразится на состоянии их пенсионного обеспечения. Институт негосударственных пенсионных фондов (далее - НПФ) на сегодняшний день является одним из основ функционирования пенсионной системы нашей страны. Он позволяет трансформировать сбережения граждан в инвестиции на финансовом рынке. Добровольное пенсионное страхование – фактор, способный обеспечить устойчивость пенсионной системы в долгосрочной перспективе. Деятельность негосударственных пенсионных фондов регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 № 75-ФЗ [1]. По данным Росстата, на сентябрь 2021 года почти 6,6 миллиона человек накапливают добровольную (негосударственную) пенсию в НПФ [3]. Более 2,1 миллиона граждан одновременно получают обе пенсии, из которых 1,5 миллиона уже получают негосударственное пенсионное обеспечение [3]. По данным Центробанка РФ в 2021 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так: 1. «Сбербанк» 2. «ВТБ» 3. «ГАЗФОНД» 4. «НЕФТЕГАРАНТ» 5. «Атомгарант» Надежность указывает на признак стабильности выбранной компании, которой не страшны финансовые кризисы и не имеющие риски банкротства. Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru 2 Доходность также является не маловажным критерием, показывающим на какую сумму НФП увеличил имеющиеся накопления. Устойчивые организации при оформлении договора информируют граждан об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет, так как нельзя заранее определить точный показатель процента накоплений. Рейтинг по доходности НПФ (за 9 месяцев 2021 года, согласно данным ЦБ РФ) представлен ниже [3]. 1. АО «НПФ «Социум» – 9,60% 2. АО "НПФ "Транснефть" – 7,61% 3. АО "НПФ "Благосостояние" – 6,93% 4. АО "НПФ Сбербанка" – 5,42% 5. АО "НПФ "Открытие" – 4,63% Средняя доходность среди всех фондов на сентябрь 2021 года: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5,58%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 4,33%. Компании, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан занимают первые места в рейтинге по объему накоплений. По состоянию на 2021 г. (за 9 месяцев 2021 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по объему накоплений представлен на рисунке 1. 2 000 000 1 746 588 1 800 000 1 600 000 1 400 000 1 200 000 1 000 000 800 000 530 242 600 000 295 216266 648 154 07495 901180 941 400 000 33 742 200 000 0 Количество участниковКоличество участников, получающих пенсию Рисунок 1 - Рейтинг НПФ по количеству накоплений. Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru 1 349 661 425 681 3 Составлено автором на основе данных [3] Лица, которые отказались самостоятельно переводить накопления из ПФ в негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании, называются «молчунами». Средства таких застрахованных лиц переводятся на счет управляющей компании, с которой заключен договор у государственного фонда. Доходность обычно ненамного превышает инфляцию. В «молчунах» большую долю занимает категория пожилых людей, которые работают по старой схеме начисления пенсии и при этом не отдают предпочтение каким-либо негосударственным фондам. Есть несколько причин, по которым «молчуны» не обращаются к работникам организации для перевода накопительной пенсии в какую-либо негосударственную организацию. «Одна из них — недоверие граждан к НПФ. Чтобы преодолеть его, ЦБ РФ последние годы активно занимался расчисткой рынка от слабых игроков: проводил стресс-тестирование, внедрил институт фидуциарной ответственности (обязанность обеспечения наилучших условий покупки и продажи активов — прим. ДОЛГ.РФ). Когда граждане поймут, что НПФ — надежные компании, в которые можно инвестировать, стагнация начнет постепенно проходить», считает Эльвира Набиуллина [5]. Юрий Ногин - директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства считает, что «НПФ будут становится всё более цифровыми вслед за банками и преподнесут это как качественно новый уровень сервиса. Кроме того, доходность по НПФ будет по- прежнему одним из основных драйверов привлечения, в случае если она будет превышать аналогичную по расширенному портфелю ВЭБ» [5]. Таким образом, на сегодняшний день состояние российской пенсионной системы недостаточно стимулирует самих граждан и работодателей в участии негосударственного пенсионного обеспечения. Из-за низкого уровня финансовой грамотности население не может принимать взвешенные решения касательно своего будущего, что ставит под угрозу благополучие и безопасность Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru 4 граждан и их семей, организаций, в которых они работают, городов и регионов, где они живут. Список литературы: 1. Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 № 75-ФЗ. 2. Бончик В. М. Негосударственные пенсионные фонды. Финансовая устойчивость и актуарные расчеты. М.: Дашков и К°, 2018. 438 c. 3. Федеральная служба статистики. [Электронный ресурс]: // Режим доступа: URL: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения: 26.12.2021 г.). 4. Известия. [Электронный ресурс]: // Режим доступа: URL: https://iz.ru/970534/anna-kaledina/okhota-na-molchuna-kak-ne-poteriat-pensiiu-pri- perekhode-v-npf (дата обращения: 26.12.2021 г.). 5. Долг рф. [Электронный ресурс]: // Режим доступа: URL: https://xn-- c1abvl.xn--p1ai/news/investitsii/pochemu_v_rossii_ne_razvivayutsya_npf_/ (дата обращения: 26.12.2021 г.). Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru 5