РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ

УДК 336 Бахтамян Мария Сергеевна, студентка 3 курса, институт экономики и управления, Северо-Кавказский федеральный университет Россия, г. Ставрополь e-mail: mashabakhtamyan@mail.ru Научный руководитель: Меркулова И.В. кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры «Финансы и кредит» Северо-Кавказский федеральный университет Россия, г. Ставрополь РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ Аннотация: Автором в статье анализируется банковская система РФ. Определяется сущность банковской системы РФ, раскрывается ее структура, изучается влияние на экономическую систему банков каждого из уровней банковской системы страны и на основании изложенного материла, делается соответствующий вывод. Рассматриваются центральный, коммерческий и инвестиционный банки, их функции, содержание, особенности деятельности и их роль в банковской системе. Все доводы основываются на нормативно- правовых актах Российской Федерации. И в завершении по пунктам рассматривается влияние банковской системы на экономику страны в целом. Ключевые слова: Центральный банк РФ; коммерческие банки; экономика; стабильность; развитие; банковская система; эмиссия; национальная валюта; резервы. Bakhtamyan Maria Sergeevna, 3rd year student, Institute of Economics and Management, North Caucasus Federal University Stavropol, Russia Scientific adviser: Merkulova I.V., candidate of economic sciences, associate professor, Associate Professor of the Department of Finance and Credit North Caucasus Federal University Stavropol, Russia THE ROLE OF THE BANKING SYSTEM IN THE RUSSIAN ECONOMY 1 Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru  Abstract: The author analyzes the banking system of the Russian Federation in the article. The essence of the banking system of the Russian Federation is determined, its structure is revealed, the influence on the economic system of banks of each of the levels of the banking system of the country is studied, and on the basis of the above material, an appropriate conclusion is made. The central, commercial and investment banks, their functions, content, features of activity and their role in the banking system are considered. All arguments are based on the normative legal acts of the Russian Federation. And in conclusion, the impact of the banking system on the country's economy as a whole is considered point by point. Keywords: Central Bank of the Russian Federation; commercial banks; economy; stability; development; banking system; issue; national currency; reserves. Как мы знаем, банковская система Российской Федерации представляет собой совокупность взаимосвязанных элементов, в которую входят Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков, и другие кредитно-расчетные организации, иногда объединенные в холдинги, а также банковская инфраструктура и банковское законодательство. Так, структура банковской системы состоит из: 1. Центральный (эмиссионный) банк; 2. Сеть коммерческих банков; 3. Учреждения банковской инфраструктуры. В таблице 1 представлено общее количество действующих банков в России за 2019 и 2020 годы. Таблица 1. Количество действующих банков в резерве регионов России № Количество действующих банков в разрезе На 01.01 2020 На 01.01 регионов России 2021 1. Центральный федеральный округ 229 253 227 в том числе город Москва 207 2. Северо-Западный федеральный округ 37 35 24 3. Южный федеральный округ 21 10 4. Северо-Кавказский федеральный округ 8 57 55 5. Приволжский федеральный округ 6. Уральский федеральный округ 23 23 7. Сибирский федеральный округ 23 20 15 15 8. Дальневосточный федеральный округ Итого по Российской Федерации 442 406 2 Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru  Исходя из данной таблицы, можно сделать вывод о том, что во всех регионах России количество банков с 2019 года в 2020 год значительно возросло. В особенности в Центральном Федеральном округе можно увидеть данные изменения, только в Дальневосточном округе показатели остались прежними. Необходимо отметить, что в экономике России ключевую роль играет Центральный банк РФ, что подтверждается его функциональным назначением. Истоки центральных банков можно найти в создании монополий на осуществление эмиссионной деятельности [1]. Фактически, даже сейчас у них есть монополия на выпуск средств: это одна из основных функций центральных банков. Они ведут учет эмиссионных операций и контролируют правильность их исполнения. Из этого следует, что центральные банки обеспечивают стабильность национальной валюты и эффективное функционирование платежной системы. Ценовая стабильность - конечная цель центральных банков. Центральный банк, в соответствии с Конституцией РФ [2], осуществляет защиту и обеспечение устойчивости рубля, то есть ЦБ РФ обязан стабилизировать ситуацию при необоснованной инфляции, способствовать укреплению стоимости рубля в международном эквиваленте. Стабильность национальной валюты важна, так как нестабильность приводит к росту инфляции, что в свою очередь может привести к увеличению издержек производства, а это, в свою очередь, - снижению общего предложения, доходов и ВВП. Таким образом, центральные банки поддерживают и обеспечивают стабильность национальной валюты (ее покупательной способности по отношению к иностранным валютам). Центральный банк РФ содержит запас денежных средств государства, обеспечивает их сохранность, а также детальное регулирование израсходования данных денежных средств. Необходимо также отметить, что ЦБ РФ укрепляет банковскую деятельность РФ, например, в случае необходимости предоставляет Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru 3 коммерческим банкам кредитование, а также Центральный Банк России имеет право управлять золотовалютными резервами страны - международными активами России, находящимися в резерве. Так, являясь высшим уровнем банковской системы России, Центральный банк РФ имеет непосредственное влияние на экономическую систему Российской Федерации. Особое внимание требует тот факт, что ставка центрального банка подвергается постоянным изменениям. На данный момент ставка центрального банка составляет 8,5 %, в 2021 году, если быть точнее, то именно осенью 2021 года ставка банка была изменена несколько раз. На рисунке 1 представлены изменения ставки в период с 2008 по 2021 годы. Рисунок 1. Движение ставки Центрального банка Особые скачки можно увидеть в 2008 и в 2014 годах, но о стабильности вообще речь и не идет, каждый год, даже несколько раз в год происходили серьезные изменения. На данный момент, дело движется к тому, что в скором времени ставка вновь достигнет пика. Следующим уровнем банковской системы является коммерческие банки, в основные функции которых входят: 1. предоставление кредитов гражданам и организациям; 2. прием депозитов; 3. обеспечить расчет и выплату наличных денег. 4 Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru В качестве финансового посредника коммерческий банк направляет личные сбережения коммерческих и промышленных предприятий, поддерживая их. Эти депозиты собираются посредством депозитов в виде депозитов от физических и юридических лиц. Благодаря корпоративному кредитованию и перераспределению капитала производительность организации растет и улучшается, повышая экономическую эффективность. Коммерческие банки Российской Федерации в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в РФ» [3] предоставляют ссуды, осуществляют покупки и продажи, а также хранят ценные бумаги и иностранную валюту, выдают гарантии, обязательства и т.д. Коммерческие банки конвертируют свободные денежные средства в капитал и тем самым накапливают денежные доходы и экономия. Они, в свою очередь, становятся ссудным капиталом, который используется для финансирования торговли, малого и среднего бизнеса, производства. Это очень важно, поскольку частный бизнес, присущий рыночной экономике, требует инвестиций для развития. Можно сделать вывод, что коммерческие банки напрямую влияют на развитие экономики. Инвестиционные банки играют важную роль в российской экономике благодаря своим связям и осведомленности. Они специализируются на эмиссионных и учредительных операциях. Если государству и/или предприятиям необходимы долгосрочные вложения и при этом выпускаются облигации и акции, то инвестиционные банки берут на себя часть обязательств: выбор типа ценных бумаг, определение срока, размера, сроков выпуска и т.д. Они гарантируют продажу и покупку выпущенных ценных бумаг за свой счет или путем организации для этого банковских синдикатов. Таким образом, значимость банковской системы в экономике страны сводится к следующему: 1) поддержание экономической устойчивости государства, которая осуществляется центральным банком РФ; 5 Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru 2) концентрация свободного капитала и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорение производства; 3) упорядочение и рационализация денежного обращения. Список литературы: 1. Смит В. Происхождение центральных банков. М.: ИНМЭ, 1996. 283 с. 2. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс». 3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс». Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 12/2021 https://tribune-scientists.ru 6