ОТЛИЧИЯ ТРАДИЦИОННОГО И ЦИФРОВОГО ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ

УДК 336 Быкодорова Е. А студентка 3 курса магистратуры, Факультет «Цифровая экономика» Институт управления бизнеса и права, Росcия, Ростов-на-Дону e-mail:bykodorova2016@yandex.ru ОТЛИЧИЯ ТРАДИЦИОННОГО И ЦИФРОВОГО ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ Аннотация: Если в традиционном рынке основными средствами реализации его функций являлись человеческий капитал, системы линейного хранения данных и стандартные офисные программы, то цифровизация предоставляет диапазон средств автоматизации, начиная от роботов- операторов службы поддержки и определения кредитного рейтинга заявителя- заемщика, заканчивая автоматической верификацией транзакций и выявлением предпосылок финансового мошенничества и терроризма. В статье будут рассмотрены отличия традиционного и цифрового финансовых рынков. Ключевые слова: финансовый рынок, цифровизация, цифровой финансовых рынков. Bykodorova E. A 3rd year master student, Faculty of Digital Economy Institute of Business Management and Law Russia, Rostov-on-Don DIFFERENCES BETWEEN TRADITIONAL AND DIGITAL FINANCIAL MARKETS Abstract: If in the traditional market the main means of implementing its functions were human capital, linear data storage systems and standard office programs, then digitalization provides a range of automation tools, ranging from robot operators of the support service and determining the credit rating of the borrower- applicant, ending with automatic verification of transactions and identifying the premises of financial fraud and terrorism. This article will explore the differences between traditional and digital financial markets. Key words: financial market, digitalization, digital financial markets. Основная функция финансовых рынков заключается в активной мобилизации временно избыточных средств из различных источников. Эти 2 Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 02/2021 http://tribune-scientists.ru средства могут быть мобилизованы из капитала, который находится в форме сбережений, в том числе денежных и других финансовых ресурсов населения, организаций, государственных учреждений. Эти средства могут расходоваться на потребление и реальные инвестиции и привлекаться на рынки отдельными участниками для дальнейшего эффективного использования в экономической жизни государства. Финансовые рынки эффективно распределяют накопленный свободный капитал между многочисленными конечными потребителями [1]. Цифровые технологии позволяют значительно сократить временной промежуток между отправкой и получением информации. Особенности информационной функции вытекают из свойств информации, представленной в цифровом виде [2]. Во-первых, это возможность использования разнообразных принципов ее представления, запоминания и трансляции, в том числе возможность зашифровать сообщение, в частности, при помощи хэш-кода, передать его в зашифрованной и емкой форме, а потом снова дешифровать (принцип кодирования-декодирования); Во-вторых, это наличие возможности транслирования информационных ресурсов, применяя переносные носители, копирование и распространение информации, сохраняя при этом ее высокое качество и точность (физические диски, флэш-накопители подвержены поломкам и потерей надежности с течением времени); В-третьих, это возможность многократного увеличения плотности ее записи и скорости передачи, а также длительный срок службы и хранения. Таким образом, информационная функция цифрового финансового рынка помимо скорости информирования участников рынка обеспечивает повышенную защищённость информации, как внешней, так и внутренней (кибер-атаки), высокое качество и надежность. В ходе работы были выявлены основные отличия традиционного и цифрового финансовых рынков. Результаты представлены в таблице 1. 3 Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 02/2021 http://tribune-scientists.ru Таблица 1 – Сравнение традиционного и цифрового финансовых рынков [3] Традиционный Цифровой Условия Платность и срочность распределения (возвратность в случае кредитных ресурсов отношений) Специфика Традиционные методы Применение цифровых технологий механизма для распределения, хранения распределения и перераспределения денег денежных ресурсов. Минимизация между кредиторами и человеческого фактора в операциях. Безналичный расчет, электронные заемщиками при помощи деньги, цифровая валюта посредников. Автоматизация большинства как Преимущественно наличный расчет и расчеты банковскими рутинных, так и интеллектуальных (квалифицированных) процессов, в картами. доля Малая частности, принятия автоматизированных инвестиционных решений процессов. Автоматизированные скоринговые модели анализа Анализ кредитоспособности специалистами по кредитоспособности, утвержденным критериям Автоматизация составления финансовой отчётности Подготовка финансовой Электронный документооборот, отчетности бухгалтерами Хранение данных в архивах, ЭЦП хранение в базах данных Облачное хранение данных Многоуровневая идентификация развито слабо Идентификация "по паспорту" "Мобильный офис" – все доступно Клиентское обслуживание в дистанционно, нет необходимости визита в офис офисах, простейший инструментарий мобильных приложений (денежные переводы, оплата квитанций, совершение покупок) На мировом рынке финансовых услуг, оцененном примерно в 22 219 млрд долларов США в 2020 году, наблюдается значительный рост безналичных платежей. Рынок безналичных платежей стремительно растёт по причине активного проникновения интернета и мобильной связи на развивающихся рынках. Продолжаются восстановление экономики и растущее внедрение мобильных платежей на зрелых рынках. Рост безналичных платежей также обусловлен глобальным переходом к схемам немедленных платежей, которые предлагают мгновенные платежи в режиме реального времени [4]. Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 02/2021 http://tribune-scientists.ru 4 В тоже время мировой рынок финтех-технологий оценивался в 127,66 млрд долларов США в 2019 году (что составляет немногим более 50 % от всего венчурного капитала, инвестированного в компании в 2019 году) и, как ожидается, вырастет до 309,98 млрд долларов США при ежегодном росте на 24,8 % к 2022 году. Индустрия платежей вносит значительный вклад в развитие финансовых технологий. Финансовые технологии позволили существенно ускорить транзакции, сделать процесс платежа интуитивно понятным и в то же время предельно безопасным, предоставляя существенные экономические выгоды для клиентов. Драйверами роста послужили стремительный рост электронной коммерции и мобильные технологии. Инструменты платежа преобразовались из банкнот в цифровую валюту, баллы лояльности и другие цифровые денежные эквиваленты. Например, такие компании, как «Скуэ» (Square) и «Страйп» (Stripe), предоставляют портативные системы для кассовых терминалов (POS- терминалы), которые могут мгновенно считывать и обрабатывать бесконтактные платежи, такие как «Эпл Пэй» (Apple Pay), наряду с кредитными картами и даже некоторыми основными криптовалютными кошельками. В 20120 году финтех- компания «Пэй Пал» (PayPal) увеличила свою базу счетов на 17 % по сравнению с 2019 годом, достигнув 267 млн активных счетов, с рекордными 13,8 млн добавленных только в четвертом квартале. Поскольку все большее число предприятий внедряют цифровые платежные системы, спрос на финтех-решения растет и стимулирует рост рынка [5]. Список литературы: 1. Лебедева И.С. Тенденции цифровизации экономики и социальной сферы // Опыт образовательной организации в сфере формирования цифровых навыков: материалы Всерос. науч.-методической конф. с международным участием. Чебоксары: ИД «Среда». 2019. С. 135-139. 5 Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 02/2021 http://tribune-scientists.ru 2. Пискарев Д.М. Цифровые регулятивные технологии: сущность, виды // Вестник российского экономического университета имени Г.В. Плеханова «Вступление. Путь в науку». 2020. №1 (21). С. 153-159. 3. Ярыгина И.З. Анализ использования новых технологий в мировой банковской практике (проблемный аспект) // Банковские услуги. 2020. № 11. С. 48-60. 4. Бакулина А.А. Влияние финтеха на безопасность банковского сектора // Международный теоретический и научнопрактический журнал «Экономика. Налоги. Право». 2020. № 2. [Электронный ресурс] // Режим доступа: URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-finteha-na-bezopasnost-bankovskogo- sektora (дата обращения: 01.02.2021 г.). 5. Новый PayPal. Какие финтех-компании меняют рынок и стоит ли в них инвестировать // RusBase. 2020. Март. [Электронный ресурс] // Режим доступа: URL: https://rb.ru/opinion/invest-in-fintech/ (дата обращения: 21.06.2020 г.). Журнал «Трибуна ученого» Выпуск 02/2021 http://tribune-scientists.ru 6